- 1. Weshalb sollte ich eine Lebensversicherung abschliessen?
Mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung erzielen Sie gleichzeitig einen Risikoschutz für Ihre Familie und eine gute Rendite für Ihre Geldanlage. Des weiteren mindern die Versicherungsprämien Ihre Einkommenssteuer wobei die spätere Kapitalauszahlung steuerfrei ist. - 2. Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Kapitallebensversicherung ist eine Versicherung für den Todesfall und den Erlebensfall.
Der Versicherte zahlt über einen vereinbarten Zeitraum monatliche Beiträge in die Versicherung ein. Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit erhält der Versicherungsnehmer eine Kapitalauszahlung welche die Summe der eingezahlten Betrage überschreitet. Sollte der Versicherungsnehmer während der Laufzeit der Versicherung versterben, erhält ein zuvor bestimmter Begünstigter eine festgelegte Summe ausgezahlt.
Eine garantierte Versicherungssumme wird dem Versicherten als Mindestleistung für den Todesfall als auch für das Erleben des Versicherungsablaufes fest zugesagt. Entwickeln sich zugrunde liegende Größen wie beispielsweise die Zinsentwicklung besser als für die Berechnung der garantierten Leistungen angenommen, entstehen Überschüsse, an denen der Versicherte beteiligt wird. Die Ablaufleistung setzt sich aus der garantierten Versicherungssumme und diesen Überschüssen zusammen. - 3. Habe ich Steuervorteile durch den Abschluss einer Lebensversicherung?
Eine kapitalbildende Lebensversicherung hat erhebliche Steuervorteile für den Versicherten. Einerseits sind die Beiträge zur Kapitallebensversicherung bis zu einem bestimmten Höchstbetrag steuerlich absetzbar, andererseits ist die Auszahlung der Versicherungssumme steuerfrei. Hierfür müssen die folgenden Vorraussetzungen vorliegen:- laufende Beitragszahlungen
- der Vertrag wird für eine Dauer von mindestens 12 Jahren abgeschlossen
- die Leistung im Todesfall beträgt mindestens 60% der Summe der eingezahlten Beiträge
- 4. Kann ich meinen Versicherungsvertrag nachträglich ändern?
Sie haben in der Regel die Möglichkeit eine Vertragsänderung zu beantragen, um den Vertrag Ihren aktuellen Gegebenheiten anzupassen. Sie können zum Beispiel den Beitrag reduzieren indem Sie eine geringere Versicherungssumme für den Erlebensfall akzeptieren oder einer Verlängerung Ihrer ursprünglichen Vertragslaufzeit zustimmen. Dabei bleibt Ihre Todesfallabsicherung in der anfänglichen Höhe erhalten. - 5. Kann ich eine vorrübergehende Beitragsfreistellung beantragen?
Bei einer Beitragsfreistellung sind Sie von der Beitragszahlung für Ihren Versicherungsvertrag befreit. Der Vertrag und somit auch Ihr Versicherungsschutz bestehen weiter, wenn auch mit einer verminderten Versicherungssumme. Die Höhe der beitragsfreien Versicherungssumme ist vom Beitrag und der bisher abgelaufenen Vertragsdauer abhängig. Sie wird im Allgemeinen auf den Beispielrechnungen, die Ihnen bei Vertragsabschluss übersandt werden, ausgewiesen. Außerdem können Sie die aktuelle Höhe Ihrer beitragsfreien Versicherungssumme jederzeit bei Ihrem Versicherer erfragen. - 6. Was habe ich bei der Kündigung einer Lebensversicherung zu beachten?
Eine Kündigung sollte immer die letzte Möglichkeit darstellen und in jedem Fall gut überlegt sein.- In den ersten Jahren liegt der Rückkaufswert deutlich unter der Summe der eingezahlten Beiträge. Da der Versicherer einen Teil der Prämie zur Deckung der Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risiko des Vertrages verwendet, fließt nur der verbleibende Teil in den Rückkaufswert. Zusätzlich wird häufig noch einen Abzug vom Rückkaufswert vorgenommen.
- Bei einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Versicherungsjahre wird auf die Erträge Ihrer Lebensversicherung eine Kapitalertragssteuer fällig.
- Wenn Sie später wieder einen Versicherungsschutz wünschen, muss dieser neu beantragt werden. Es wird dann Ihr höheres Eintrittsalter zu Grunde gelegt, so dass Sie für die gleiche Versicherungssumme einen höheren Beitrag zahlen müssen.
FAQ Lebensversicherung:
